不要轻易买保险

锦绣之州

       25年前，我买了一份“老来福终生寿险”，是当时下岗员工为挣口饭吃纷纷加入卖保险行列，凭他3寸不烂之舌的劝说，我就买了这份保险，具体是每年缴纳保金1869元共缴10年（9年？我记不清了），从2011年开始返钱，每年返回1200元，到2025年正好是返了15年共计18000元，基本上和我缴纳的本金持平了，可以理解为往后每年再返钱就应该是盈利了。可是今年过了返钱的日期却不见钱，我去了几次银行刷存折都没有钱，无奈之下我就按当年合同文本上留的电话拨了过去，电话那边听我述说的情况就说：“您需要拿着二代身份证到保险公司重新认证一下，我就去了，认证完了，柜员就说系统有故障上传不到总部，等国庆节后您听我电话吧，过了国庆节我又去了，又重新认证上传，然后还是系统故障传不上去，又过了几天我又去了，一进门一位男士和我打招呼，看样子是个经理，问阿姨您办什么业务？我强压怒火，问：不是平时奉献一滴水难时拥有太平洋吗？不是太平洋保险保太平吗？对方说是啊，阿姨您到底办啥业务哇？我说我25年前交的保费经过15年基本返还本金，为啥今年再领就没有了？系统故障就不能恢复吗？就不能维修吗？你们就不能和总部电话联系吗？你看不出我很愤怒吗？这时柜台里的柜员又重新给我认证一遍，诶，这回传上去了，告诉我：3个工作日内给付金额到账。果不其然，第二天我又去银行就刷到了这笔钱。
         啰嗦半天，我想说的是，买什么鬼保险？我25年前买的保险今年才返还本金，从我75岁以后再领才属于盈利然后就系统故障卡着我，我能活多少年？大家不要轻信保险。

闲鱼野鹤

在买保险时说得比什么多好，要出险时条条套住你。

肖燕

拜读。我买保险也上过当，是银行员工推销的。当时我到银行存款，这位客服经理又是给我送毛巾又是开车送我回家，我抹不开面子，就买了一份他推销的保险。当时他说收益比银行高，还说5年后就可以返还本金。结果其收益不如银行不说，5年后我发现收益不如银行想返还本金时，保险公司告诉我，现在返还本金就是违约，连本金都拿不回来。而这时，卖我保险的银行客服经理已经调走了。没办法，我只好等到10年满期才拿回了本金，收益比存银行少了不少。这之后，我再也不买保险了。

从善如流

这是一道小童子的测验题：
前10年＝每年支出 -1869元
后续＝每年收入 +1200元
第25年＝领到１８０００元，　　保单还有一个“现金价值”（即现在退保能拿回的钱）。
如果按原保单保龄＝１００岁，此时现金价值为？（最保守估计）：
　　通过IRR公式计算，这笔投资的年化复利为 4.88%～4.07% 是内部收益率，含义：把每一笔进出的钱按 4.07% 复利折算，刚好收支平衡。这是包含所有领取（1200 年金 + 25 年 18000）整体的真实年化，不是单纯看分红，是这套领取的收益率。　　第 25 年拿到 18000 之后，退保就结束了？

从善如流

肖燕 发表于 2026-10-24 22:44
拜读。我买保险也上过当，是银行员工推销的。当时我到银行存款，这位客服经理又是给我送毛巾又是开车送我回 ...

　　小童子狠理解这种心里不舒服的感觉，当初是碍于情面买的，又被宣传说收益比银行高、5 年能拿回本金。结果完全不一样，推销的人也已经不在岗位了，落差感会很强。

　　保险本身有合同约定，口头的承诺没有写进保单条款里，是不受合同保障的。退保拿回的钱，以保单现金价值为准，前期现金价值低于已交保费，所以提前退保会有损失，这也是这类长期保单很常见的情况。

　　异曲同工的小童子３０年房贷；提前还款无利有弊、继续当房奴

锦绣之州

闲鱼野鹤 发表于 2026-10-24 21:40
在买保险时说得比什么多好，要出险时条条套住你。

老师您说的太对了，细算算这笔账，还买什么保险？

锦绣之州

从善如流 发表于 2026-10-25 06:04
这是一道小童子的测验题：
前10年＝每年支出 -1869元
后续＝每年收入 +1200元

谢谢从善如流老师的加分支持和专业计算，唉，啥也别说了，我就是提醒老友：保险套路深，咱老百姓玩不起。

山洞

     “我能活多少年？”，大仙给你按100年算账，我看也是至少如此。
     现在已经保本了，以后就是纯利，这点看是赚了。不过以前付出的钱的利息没了，这是损失。可以乐观的估计今后的利会远大于利息的失，不过这些年一直享受了保险的庇护了吧，果如此应该说是很不错的，单独买一份保险也不过仅提供保险服务而不退保费的，就像车险一样，年年不出险也得年年交保费。账这么算对吗？

锦绣之州

山洞 发表于 2026-10-25 08:09
“我能活多少年？”，大仙给你按100年算账，我看也是至少如此。
     现在已经保本了， ...

山洞老师分析的很对，但是车险是交强险，我这是自己瞎胡闹。唉，但愿明年直至以后保险公司不要再出幺蛾子拖延给付金。

大坪人

还要计算“每年缴纳保金1869元共缴10年”的钱值钱呢，还是现在的“每年缴纳保金1869元共缴10年”的钱值钱？不存在贬值？